S’il y a dix ans, nous avions à peine entendu parler des crypto-monnaies, aujourd’hui le bitcoin (la crypto-monnaie la plus connue) dépasse déjà le PIB de pays comme la Suisse. Digne de Black Mirror ou pas ? Ce qui est clair, c’est que la numérisation a entraîné une révolution dans le monde de la finance et de l’investissement.
Les crypto-monnaies sont déjà un actif essentiel dans de nombreux portefeuilles d’investissement et il semble maintenant que nous devrions tous sauter dans le train en marche et consacrer une partie de notre épargne à l’acquisition de ce type d’actifs.
Cependant, malgré ce qu’il peut sembler, ce n’est pas un marché facile à investir. C’est pourquoi nous avons préparé ce guide, afin que, si vous avez envisagé de commencer à investir dans les crypto-monnaies, vous puissiez le faire avec un minimum de connaissances et une vision d’ensemble avec les risques que cela implique.
Avant d’investir… Que sont les crypto-monnaies ?
Les crypto-monnaies sont apparues en 2009, la première étant le bitcoin, qui a été créé par une personne cachée derrière le pseudonyme de Satoshi Nakamoto. Il a publié un article décrivant un certain système de paiement P2P, qu’il a baptisé Bitcoin. Plus tard, la même personne a rendu publique une première version de ce logiciel qui gérait le réseau de la monnaie.
Aujourd’hui, l’identité de Satoshi Nakamoto est toujours cachée, mais nous savons qu’il est l’une des 20 personnes les plus riches du monde.
Les cryptomonnaies ou les crypto-actifs peuvent être définis comme un moyen d’échange numérique. Elles sont connues sous le nom de crypto-monnaies, bien qu’elles ne soient pas des devises, car elles remplissent la même fonction mais dans l’univers numérique, elles n’existent pas sous une forme physique, mais sont stockées dans un portefeuille numérique.
Les crypto-monnaies sont cryptées afin de garantir leur propriété, l’intégrité des transactions et d’empêcher qu’elles soient copiées. Ce sont des actifs décentralisés car ils ne sont pas contrôlés par un seul service ou une seule entreprise, comme c’est le cas des monnaies conventionnelles, qui sont organisées par des institutions et des banques. Des années après l’apparition des premières crypto-monnaies, de nouvelles continuent d’émerger et de prendre de la valeur, en variant selon chacune d’elles.
Comment fonctionnent les crypto-monnaies ?
Ces dernières années, nous avons vu comment les crypto-monnaies font l’objet de spéculations au même titre que les actifs boursiers. Mais comment fonctionnent-ils exactement ?
La première chose à retenir est que, comme nous l’avons dit, elles ne sont réglementées par aucune institution, elles ne nécessitent donc aucun intermédiaire dans les transactions mais sont régies par la technologie blockchain.
De cette manière, ces modèles décentralisés et sécurisés sont rendus efficaces entre de parfaits inconnus. Ainsi, la principale différence entre le fonctionnement des crypto-monnaies et celui des monnaies traditionnelles est que, si ces dernières voient leur valeur modifiée en fonction des intérêts des banques, chaque crypto-monnaie possède son propre algorithme.
En d’autres termes, c’est l’algorithme lui-même qui gère la quantité de nouvelles unités émises chaque année (par exemple, dans le cas du bitcoin, la quantité produite est réduite de deux tous les quatre ans).
Actuellement, les crypto-monnaies ne sont pas considérées comme un moyen de paiement et ne sont donc pas couvertes par les mécanismes de protection des clients tels que le Fonds de garantie des dépôts ou le Fonds de garantie des investisseurs. Ce qui ressort le plus du fonctionnement des crypto-monnaies, c’est que lorsque vous effectuez une transaction, vous ne pouvez pas la modifier ou l’annuler, tout ce que vous pouvez faire, c’est « l’inverser » en exécutant la transaction inverse.
Comme il s’agit d’actifs entièrement numériques (ils ne sont pas disponibles sous forme physique), vous devez acquérir un porte-monnaie pour les crypto-monnaies. Pour échanger des monnaies traditionnelles (comme l’euro) contre des crypto-monnaies, il existe des bourses, qui sont des sociétés exclusivement dédiées à cela.
Avantages et inconvénients de l’investissement dans les crypto-monnaies
Oui, les crypto-monnaies attirent de plus en plus de personnes, et avant de décider d’investir dans les crypto-monnaies, vous devez peser le pour et le contre :
Avantages d’investir dans les crypto-monnaies
- Ce sont des monnaies mondiales : comme nous l’avons dit, ces monnaies sont décentralisées et ne sont réglementées par aucune organisation gouvernementale ou institution financière. Ainsi, vous pouvez les utiliser partout dans le monde.
- Les transactions sont totalement sécurisées : en raison de leur mode de fonctionnement, il est impossible de contrefaire ou de dupliquer les crypto-monnaies grâce à leurs techniques cryptographiques.
- Les transactions sont immédiates : particulièrement significatif si vous avez des clients internationaux, car les crypto-monnaies peuvent considérablement accélérer le processus d’échange.
- Permet les transactions anonymes : cet aspect intéresse de nombreuses personnes qui ne veulent pas être surveillées par l’État.
- Une défense contre l’inflation : les crypto-monnaies peuvent devenir des instruments de défense contre l’inflation. Cela a été le cas au Venezuela et en Argentine, par exemple.
- Marché institutionnalisé : s’il est vrai que nous n’en sommes encore qu’au début, il est de plus en plus possible d’investir professionnellement dans les cryptos.
Inconvénients de l’investissement dans les crypto-monnaies
- Une volatilité extrême : si vous investissez dans les crypto-monnaies, vous devez être prêt à perdre plus de 80 % de votre argent investi. Il s’agit toujours d’un investissement à haut risque.
- Risque que les gouvernements les limitent : il y a des rumeurs de gouvernements qui veulent limiter les crypto-monnaies, voire les éliminer… C’est donc un inconvénient à garder en tête pour l’avenir.
- Si vous perdez les mots de passe de votre portefeuille, vous perdez votre argent : si votre compte portefeuille est piraté ou si vous perdez votre mot de passe, vous perdrez tout l’argent que vous aviez. N’oubliez jamais de conserver une copie de sauvegarde de votre portefeuille !
- Les paiements sont irréversibles : si vous faites une erreur lors du transfert d’un certain montant de cryptomonnaies, il est impossible de la corriger.
- Utilisation possible dans des activités illégales : cette confidentialité et cet anonymat des transactions rendent possible l’utilisation des crypto-monnaies pour presque tout, légal ou non.
- Ce n’est pas une méthode de paiement universellement acceptée : oui, de plus en plus d’industries acceptent les crypto-monnaies, mais de manière réaliste, il existe encore un vaste secteur commercial qui ne les accepte pas.
Combien de crypto-monnaies existe-t-il ?
Il existe un monde au-delà du célèbre Bitcoin. Chaque semaine, de nouvelles crypto-monnaies sont créées, plus de 13 000 ! Et en les additionnant… Le 22 octobre 2021, la valeur totale des crypto-monnaies existantes était supérieure à 2 500 milliards de dollars.
Si vous voulez vérifier toutes les crypto-monnaies légales qui existent, vous pouvez consulter des pages telles que World Coin Index ou CoinMarketCap, qui vous donnent toutes les informations sur plus de 800 monnaies virtuelles et leur prix correspondant.
Les 10 meilleures crypto-monnaies dans lesquelles investir
1. Bitcoin (BTC)
Le bitcoin, le pionnier, est la principale crypto-monnaie et probablement la plus recommandable lors d’un investissement, car il établit la norme pour toutes les autres crypto-monnaies. C’est l’une des crypto-monnaies à l’avenir le plus prometteur et elle a réussi à se positionner comme un leader sur le marché numérique, malgré ses nombreux hauts et bas dus à son extrême volatilité.
Sa capitalisation boursière est d’environ 1,1 billion de dollars.
2. Ethereum
Ethereum n’est pas une crypto-monnaie en soi, mais une plateforme basée sur la technologie blockchain. Et c’est là que réside son potentiel, car c’est ce réseau décentralisé qui permet d’alimenter les transactions avec la monnaie du réseau : l’éther.
L’Ethereum est programmable et offre donc beaucoup plus de fonctionnalités. Cependant, il connaît actuellement des problèmes d’évolutivité et les transactions deviennent de plus en plus coûteuses. Mais Ethereum travaille déjà sur sa version 2.0 pour en faire un réseau plus sûr et plus évolutif.
Sa capitalisation boursière est d’environ 497,6 millions de dollars.
3. Binance Coin (BNB)
C’est le jeton de Binance, la plus grande plateforme d’achat et de vente de crypto-monnaies (avec plus de 15 millions d’utilisateurs !). Grâce à des projets liés à la technologie blockchain qui peuvent être financés avec les Binance Coins, les développeurs s’efforcent d’accroître l’importance de cette crypto-monnaie.
La particularité de cette crypto-monnaie est qu’elle dispose d’un mécanisme qui empêche son inflation (BNB burning), qui consiste à réduire l’offre jusqu’à ce qu’il ne reste que 100 millions d’unités de Binance Coin.
En outre, en détenant des Binance Coins, vous avez des droits sur la plateforme et pouvez participer à la prise de décision de la plateforme.
Sa capitalisation boursière est d’environ 81 milliards de dollars.
4. Tether (USDT)
Le Tether est également un stablecoin, c’est-à-dire qu’il est soutenu par un montant équivalent de monnaies traditionnelles. Il a été créé pour être le lien entre les monnaies officielles et les crypto-monnaies, afin d’assurer la stabilité de ces dernières. Celui-ci, en particulier, est rattaché au dollar américain dans un rapport de 1 à 1 (1 Tether = 1 dollar).
C’est l’une des crypto-monnaies les plus largement acceptées par les plateformes d’achat et de vente. Toutefois, il n’est pas garanti que les Tethers puissent être échangés contre de l’argent « réel ».
Sa capitalisation boursière est d’environ 70,1 milliards de dollars.
5. Cardano (ADA)
Cardano est l’une des crypto-monnaies dont la croissance est la plus rapide (sa valeur a été multipliée par 50 jusqu’à présent en 2021). Elle se distingue des autres crypto-monnaies car elle utilise des principes mathématiques dans son mécanisme de consensus (la manière dont on vérifie que les opérations du réseau sont dignes de confiance), résultat de son origine, avec beaucoup plus de rigueur scientifique, qui cherche à résoudre les différents problèmes que peuvent présenter les autres blockchains (en matière de sécurité, de scalabilité, etc.).
Sa capitalisation boursière est d’environ 66,4 milliards de dollars.
6. Solana (SOL)
Solana est l’un des principaux concurrents d’Ethereum. C’est une crypto-monnaie et la plateforme blockchain qui a le plus progressé et qui a retenu l’attention de toute la communauté crypto. Solana est né pour faciliter la création d’applications décentralisées. Ce qu’il a réalisé, c’est une amélioration inégalée de l’évolutivité grâce à un consensus de type « Proof of History » (PoH). Il s’agit d’un mécanisme qui trie et vérifie les transactions sur la blockchain et permet à chaque nœud individuel de vérifier la validité de la transaction de manière indépendante. Cela signifie qu’il prend moins de temps pour valider l’ordre des transactions et qu’il travaille donc plus rapidement.
SOL est ensuite généralement utilisé pour effectuer les paiements des frais de transaction et pour interagir avec les contrats intelligents.
Sa capitalisation boursière est d’environ 59 milliards de dollars.
7. Ripple (XRP)
Le Ripple a peut-être eu une croissance plus lente que les autres crypto-monnaies, mais il a un grand potentiel, selon de nombreux experts, il est le successeur du Bitcoin. Sa technologie permet jusqu’à 1 000 transactions par seconde.
Elle est née pour connecter les banques, les fournisseurs de paiement et les échanges d’actifs numériques de manière plus rapide et plus rentable.
Sa capitalisation boursière est d’environ 49,7 milliards de dollars.
8. Terra
Terra a été créé pour apporter une solution à la forte volatilité des crypto-monnaies, créant ainsi une blockchain qui renforce le commerce électronique grâce à des monnaies stables. Ainsi, cette blockchain est composée de deux tokens, le Terra USD, qui est le stablecoin lui-même, et le Luna, qui assure le réseau, la gouvernance et la collatéralisation du USD.
Sa capitalisation boursière est d’environ 41,6 milliards de dollars.
9. Dogecoin (DOGE)
Dogecoin a été créé en 2013 comme une simple blague faisant allusion au mème « doge », le Shiba Inu le plus célèbre sur Internet.
Et aujourd’hui, elle compte déjà 129 milliards de pièces en circulation. Il fonctionne en mettant chaque année de nouveaux blocs de pièces à la disposition des mineurs.
Cette crypto-monnaie a connu une croissance brutale l’année dernière… Cependant, elle est sujette à une extrême volatilité, sa valeur peut donc diminuer sans prévenir.
Sa capitalisation boursière est d’environ 41,2 milliards de dollars.
10. Shiba Inu
Beaucoup affirment que cette crypto-monnaie est née pour détrôner le Dogecoin. Malgré cela, elle est déjà considérée comme l’une des 50 crypto-monnaies les plus capitalisées et elle a très bien performé !
C’est une bonne option lorsqu’on investit dans les crypto-monnaies car la valeur de ses jetons est très faible et avec seulement 10 €, vous pouvez acheter une bonne quantité et attendre qu’elle augmente, et elle a un potentiel de croissance très élevé.
Sa capitalisation boursière est d’environ 36,5 milliards de dollars.
Méthodes pour investir dans les crypto-monnaies
Si vous êtes un vétéran de l’investissement, cela vous semblera familier, sinon, prêtez attention à ces 4 méthodes d’investissement dans les crypto-monnaies :
Acheter la crypto-monnaie
C’est sans doute la méthode la plus recommandée pour investir dans les crypto-monnaies, car le processus d’investissement est beaucoup plus simple, même si, comme il s’agit essentiellement d’actifs numériques, vous devez vous assurer de les stocker correctement avec toutes les précautions possibles. Vous pouvez acheter des crypto-monnaies réelles sur des plateformes telles que :
Bourses de crypto-monnaies centralisées.
Sites d’achat P2P.
Les échanges décentralisés.
Les distributeurs automatiques de billets.
Une fois que vous l’aurez fait, la crypto-monnaie sera à votre nom et vous en serez le propriétaire légitime.
Voici quelques-unes des plateformes de crypto-monnaies les plus populaires :
Investir dans les CFD
Vous pouvez également investir dans les crypto-monnaies par l’intermédiaire de courtiers CFD, qui sont des entités entièrement réglementées qui doivent suivre des exigences de sécurité très strictes. C’est ce qui pousse de nombreux investisseurs à choisir cette méthode.
Lorsque vous investissez dans des CFD, vous n’investissez pas dans l’actif lui-même, mais dans un contrat dérivé entre vous et le courtier. Cela rend l’investissement plus sûr contre le piratage ou le vol. Mais vous devez vous assurer que vous choisissez le bon courtier.
Nous les recommandons :
- Plus500
- Etoro
- Marchés.com
- Admiral Markets
- RoboMarkets
Par le biais des ETFs
L’un des événements les plus importants de l’histoire des crypto-monnaies a été leur institutionnalisation et, grâce à cela, une autre méthode d’investissement dans les crypto-monnaies passe par les ETF (Exchange Traded Funds) qui sont déjà introduits sur le marché.
Il s’agit de fonds qui reproduisent des investissements à long terme. Ainsi, lorsque vous achetez ces ETF, vous achetez en fait un ensemble d’actions spécifiques qui vous permettent de diversifier votre investissement.
Avec des contrats à terme
Le marché des crypto-monnaies a rejoint le marché des contrats à terme. Il existe aujourd’hui de nombreuses bourses qui proposent des opérations à terme, mais comme il s’agit de l’une des plus complexes au monde, nous ne nous y attarderons pas, car nous ne vous le recommandons pas si vous commencez à investir.
Comment investir dans les crypto-monnaies ?
Et maintenant que vous êtes au clair avec certains des concepts de base de l’investissement en crypto-monnaies, nous allons vous donner quelques clés à prendre en compte avant de vous mettre au travail.
1. Apprenez avant d’investir
Si vous voulez réussir à investir dans les crypto-monnaies, il est essentiel de vous y préparer. Comme vous l’aurez constaté tout au long de ce guide, investir dans les crypto-monnaies n’est pas la même chose que d’investir dans des actifs financiers traditionnels, cela comporte des difficultés supplémentaires.
Si vous n’êtes pas familier, vous devez absolument vous renseigner sur la technologie blockchain et investir dans une préparation préalable nous semble un conseil fondamental. Vous pouvez jeter un coup d’œil à notre certification en matière de transformation numérique, qui peut combler ce fossé technologique. Investir sans la bonne formation peut vous conduire à perdre tout ce que vous avez investi.
De même, vous devez être constamment informé des dernières actualités, non seulement celles liées aux crypto-monnaies, mais aussi toutes celles qui peuvent influencer indirectement.
2. Ne pas tout investir en même temps.
Nous vous conseillons vivement de ne pas investir en une seule fois. Il est préférable de choisir un montant mensuel qui vous convient. C’est aussi un bon moyen de pouvoir suivre les hauts et les bas des actifs. À notre avis, la meilleure option est d’investir durablement dans le temps.
3. Investir à long terme
C’est une erreur de penser constamment à court terme. Élargissez votre vision du marché si vous voulez gagner de l’argent avec les crypto-monnaies. Si vous débutez, vous verrez qu’il y a des périodes de bruit et d’incertitude qu’il faut éviter et se concentrer sur les hausses.
4. N’investissez pas ce que vous n’êtes pas prêt à perdre.
N’investissez pas l’argent dont vous avez besoin dans les crypto-monnaies, ne perdez pas de vue que ce sont des actifs risqués et que vous pourriez les perdre.
5. Créer un portefeuille diversifié
Il est fortement recommandé de créer un portefeuille diversifié qui comprend des crypto-monnaies ainsi que d’autres options telles que des actions ou des obligations. De même, vous pouvez en investir la majeure partie dans les crypto-monnaies les plus stables (comme le Bitcoin ou l’Ethereum) et le reste dans les crypto-monnaies qui ont un potentiel plus élevé.
6. Prendre des mesures de sécurité
Vous devriez toujours être conscient des dangers du manque de sécurité, mais lorsque de l’argent est en jeu, toute précaution est insuffisante. N’oubliez pas que, comme nous l’avons déjà mentionné, les crypto-monnaies ne dépendent d’aucune institution et cela signifie également que vous êtes seul responsable de la protection de votre argent. Voici quelques-unes des mesures de sécurité que vous pouvez prendre :
- Activez l’option 2FA (authentification à deux facteurs) : cette option est disponible sur tous les échanges et constitue le meilleur moyen de s’assurer que si vos mots de passe sont compromis, personne ne pourra accéder à votre compte car il devra saisir le code à 6 chiffres auquel vous seul avez accès, avec votre téléphone.
- Protégez vos mots de passe : assurez-vous que vos mots de passe sont suffisamment forts et longs et n’utilisez pas le même pour toutes vos applications. Vous pouvez même utiliser un gestionnaire de mots de passe pour ne pas avoir à les mémoriser tous.
- Utilisez des portefeuilles pour vos crypto-monnaies : nous vous en parlons dans le point suivant.
7. Utiliser des portefeuilles pour stocker vos crypto-monnaies
Il s’agit de portefeuilles de crypto-monnaies où vous stockez ces actifs, d’où vous les envoyez et les recevez. Oui, la technologie blockchain est incroyablement sécurisée, mais depuis la naissance du bitcoin, les piratages sont innombrables. Donc, si vous les gardez en sécurité dans votre portefeuille, vous garderez vos investissements en sécurité. Nous vous recommandons même d’en avoir plusieurs au cas où, une fois de plus, votre portefeuille serait piraté.
8. Maîtriser vos émotions
Lorsque vous voyez une crypto-monnaie commencer à augmenter son prix, vous ne pouvez pas attendre pour y investir, mais évitez à tout prix de le faire de cette façon, car il est probable que lorsque vous allez l’acheter, le prix se corrigera et vous subirez des pertes.
Au lieu de vous laisser guider par vos émotions, créez un plan d’investissement et respectez-le.
9. Choisir le bon moment pour vendre
Il y a deux circonstances dans lesquelles nous considérons que c’est le bon moment pour vendre :
- Quand vous avez un autre investissement plus prometteur en tête.
- Lorsque les conditions qui ont justifié votre investissement ont changé (le leadership du bitcoin par exemple).
Dans tous les cas, nous vous recommandons de procéder d’abord à une analyse approfondie.
De même, vous ne devez pas vendre si :
- La valeur de l’investissement chute considérablement.
- Lorsque la valeur augmente à court terme.
Notre top 5 des portefeuilles pour les crypto-monnaies
Comme nous l’avons dit, stocker vos crypto-monnaies dans un portefeuille numérique est l’un des meilleurs moyens de bien protéger vos investissements. Eh bien, si vous êtes à la recherche d’un bon portefeuille pour le faire, jetez un coup d’oeil à ces cinq :
1. Coinbase
Coinbase est l’un des portefeuilles les plus connus pour sa sécurité réputée. Il est également incroyablement pratique et facile à utiliser, que ce soit pour conserver vos investissements ou pour exécuter diverses transactions.
2. Coinomi
La meilleure chose à propos de Coinomi est qu’il accepte de nombreuses crypto-monnaies. C’est un logiciel open source qui stocke les crypto-monnaies sur vos appareils, vous pouvez donc l’utiliser depuis votre smartphone ou votre ordinateur.
3. Trust Wallet
Trust Wallet est une application qui accepte de nombreuses crypto-monnaies, même si, à ses débuts, elle n’était destinée qu’aux Litecoins. Ce que nous aimons le plus dans cette application, c’est qu’elle donne entre 5 et 7% d’intérêt sur certaines crypto-monnaies.
4. Trezor
Trezor est l’un des meilleurs portefeuilles physiques au monde. Il permet un accès depuis les smartphones, les tablettes et les ordinateurs. Ils disposent d’un système de sécurité qui génère une phrase de récupération de 24 mots et une clé de sécurité, ainsi qu’un bouton physique sur lequel vous devez appuyer lorsque vous souhaitez effectuer une transaction.
5. Electrum
Electrum est un portefeuille de bureau compatible avec les systèmes d’exploitation Windows, Mac, Linux et Android. Il prend également en charge les portefeuilles physiques, tels que Trezor. Il se caractérise par le fait qu’il ne télécharge pas la totalité de la blockchain, il est donc assez léger, et il génère également une graine qui vous permet de restaurer vos fonds.
En conclusion
Oui, il devient de plus en plus populaire d’investir dans les crypto-monnaies et il semble qu’il reste très peu de temps pour que cela commence à affecter toutes nos activités. Après tout, les changements monétaires nous ont accompagnés tout au long de notre histoire : l’or a remplacé le troc, les billets de banque ont remplacé l’or… et les crypto-monnaies sont-elles sur le point de remplacer les monnaies traditionnelles ?
Parce qu’au final, chaque type de monnaie cherche à résoudre les problèmes de la précédente. Les crypto-monnaies sont-elles la solution à l’impression illimitée de monnaie ? à la contrefaçon ?